Главная
Статьи
Что такое финансовая грамотность?

Что такое финансовая грамотность?

Дата публикации: 30 марта 2023
Дата редактирования материала: 30 марта 2023
Категория: Финансы
Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность - это умение распоряжаться своими финансами и управлять ими с умом. Даже с высоким заработком человек может бездумно транжирить полученный заработок и скорее выживать, чем жить полноценно. Данная статья поможет разобраться лучше в этом вопросе и приобрести необходимые знания для улучшения качества своей жизни.

Из чего состоит финансовая грамотность?

Финансовая грамотность - это совокупность знаний об управлении и контроле денежными средствами, которые позволяют распределять доходы грамотно и приумножать их. Фундаментальной основой финансовой грамотности является то, что сумма расходов не может превышать сумму доходов, а оставшиеся средства должны инвестироваться. 

Ее ключевыми составляющими являются:

  1. Работа с доступными финансовыми услугами.
  2. Умение корректно управлять личными доходами. 
  3. Защита прав потребителей в данной сфере.
  4. Информирование общественности о системе и принципах ее работы.

Высокий уровень финансовой грамотности населения влияет не только на жизнь отдельно взятого человека, но и на благосостояние всей страны.

Иностранные инвесторы заинтересованы больше во вложении средств в экономику страны, которая отличается финансовой стабильностью и может конкурировать на финансовых рынках. 

Техническая грамотность

Это знания в области технологической составляющей работы с финансами. Мобильные приложения микрофинансовых организаций, интернет-банкинги, банкоматы и терминалы - умение пользоваться современными технологиями не только облегчает жизнь, но и позволяет избежать обмана со стороны мошенников. Совершая покупки онлайн, осуществляя банковские переводы, оформляя онлайн займы - следует не забывать о кибербезопасности, чтобы не стать жертвой аферистов.

Юридическая грамотность

Во многих финансовых вопросах, умение вычитывать договора, находить в них “написанное мелким шрифтом” - важная составляющая, которая оградит от неприятных неожиданностей. 

Нельзя подписывать договор, не ознакомившись с ним, так как после подписания вы автоматически принимаете все обязательства, прописанные в нем. Важно обращать внимание на условия, права и обязанности, а также риски указанные в договоре. 

Можно самостоятельно изучать юридические новости и статьи, чтобы постоянно быть в курсе последних изменений в законодательстве, а можно обратиться к юристу.

Финансовое планирование

Распределение личных средств и корректное управление бюджетом - это важная составляющая формирования финансовой грамотности. Имея цель накопить средства для приобретения чего-либо, следует составить план для достижения своей цели.

Финансовое планирование

Четко расписав статьи доходов и расходов, можно не только более грамотно управлять ими, но и сразу увидеть, что требует оперативных изменений. 

С чего начать решать финансовые проблемы?

Для решения финансовых проблем используйте следующие рекомендации:

  1. Выпишите основные статьи доходов и расходов, планируемые суммы поступлений и трат. 
  2. Проанализируйте фактическое положение дел, и насколько оно отличается от планируемых сумм. 
  3. Минимизируйте те траты, которые не являются жизненно необходимыми (развлечения, походы в кафе/рестораны, посещение кинотеатров). 
  4. Составьте список всех потенциальных источников дополнительного заработка и методом отбора сосредоточьте внимание на тех, которые можете реализовать.

Самые распространенные финансовые проблемы и методы борьбы с ними приведены ниже:

  • Наличие долгов 

Решение: с месячного дохода следует откладывать 5%-7% для погашения имеющихся долгов, по возможности данную сумму стоит увеличить, что позволит быстрее рассчитаться с кредиторами. 

  • Отсутствие финансовой подушки на экстренные случаи

Решение: с заработка необходимо также откладывать часть средств, которые выручат в непредвиденной ситуации. Также можно обратиться в МФО для взятия займа или микрокредита. Это современный инструмент для быстрого решения возникшей проблемы. 

  • Сумма расходов выше суммы доходов

Решение: ведите учет своих покупок и трат. Анализируйте, где можно сэкономить и от чего можно отказаться для получения положительной разницы. 

  • Импульсивные покупки

Импульсивные покупки

Решение: не приобретайте товар сразу, отложите его в список желаний, спустя несколько недель станет понятно, нужна ли вам действительно данная вещь или можно о ней забыть. 

  • Отсутствие экономии

Решение: поставьте перед собой цель накопить определенную сумму и с каждой зарплаты откладывайте 3-5% для достижения цели. 

Типичные финансовые ошибки

Выделяют такие основные финансовые ошибки:

  • Трата всех полученных доходов. 

Весь заработок тратится в первые недели, а то и дни. При этом не только не формируется финансовая подушка, но и появляются дополнительные затраты при взятии займов и кредитов и выплате процентов. 

  • Импульсивные покупки.

Приобретение товаров под воздействием эмоций, при этом вещь в дальнейшем может и не использоваться. 

  • Откладывание доступных покупок в погоне за чем-то большим. 

Имея нужную сумму для покупки однокомнатной квартиры, вы откладываете это решение, желая приобрести трехкомнатную. При этом, продолжая жить в съемной квартире, в разы больше уходит средств на аренду. 

  • Отсутствие долгосрочного планирования. 

Без формирования финансовой подушки на будущее, в старости при выходе на пенсию могут возникнуть серьезные денежные трудности.

  • Погоня за скидками и акциями. 

Часто при походе в магазин за покупками, вместо требуемых товаров можно уйти с объемными пакетами и огромным чеком, а большая часть из приобретенного, по сути и не будет нужна. Скидки в первую очередь направлены на то, чтобы клиент больше потратил и взял то, что даже не планировал, и не несет никакой экономии. 

  • Отказ от более дешевых аналогов.

Дешевле - не значит хуже. Если заменять часть покупок на аналоги с меньшим ценником, можно сэкономить и отложить эти деньги для формирования финансовой подушки. 

Как повысить финансовую грамотность?

Для повышения финансовой грамотности нужно следовать следующим рекомендациям:

  1. Составляйте планы доходов и расходов. На их основе можно проанализировать, от чего можно отказаться для большей экономии средств. 
  2. Используйте программы и мобильные приложения для отслеживания движения денежных средств. 
  3. Откладывайте средства для создания “финансовой подушки”.
  4. Инвестируйте деньги (вклады, облигации, недвижимость).
  5. Грамотно подходите к взятию кредитов и займов. Рассчитывайтесь в срок, не пропускайте выплаты.

Знания в области финансов - это важная составляющая жизни, которая позволит избежать финансовых трудностей. Чтение книг и новостей в данной сфере поможет в правильном распределении своих доходов, минимизирует стрессы и повысит уровень жизни. 

Частые вопросы

Что надо изучить для финансовой грамотности?

Стоит начать с изучения теории денег, принципов работы инвестиций и финансового рынка. Изучив азы можно перейти к более подробному изучению финансового планирования и анализа. Для развития в данной сфере существует уйма материалов, находящихся в открытом доступе в сети.

Что такое финансовая грамотность простыми словами?

Финансовая грамотность - это совокупность знаний о работе с деньгами, умение зарабатывать и правильно тратить заработанное. Расходы финансово грамотного человека никогда не превышают его доходов, а все сэкономленные средства инвестируются.

Лицензия №02.21.0022.М. от 12.03.2021г.
Payment
Создание сайта – Интернет-агентство «Пантера»
У Вас нет новых сообщений