Финансовая грамотность - это умение распоряжаться своими финансами и управлять ими с умом. Даже с высоким заработком человек может бездумно транжирить полученный заработок и скорее выживать, чем жить полноценно. Данная статья поможет разобраться лучше в этом вопросе и приобрести необходимые знания для улучшения качества своей жизни.
Из чего состоит финансовая грамотность?
Финансовая грамотность - это совокупность знаний об управлении и контроле денежными средствами, которые позволяют распределять доходы грамотно и приумножать их. Фундаментальной основой финансовой грамотности является то, что сумма расходов не может превышать сумму доходов, а оставшиеся средства должны инвестироваться.
Ее ключевыми составляющими являются:
- Работа с доступными финансовыми услугами.
- Умение корректно управлять личными доходами.
- Защита прав потребителей в данной сфере.
- Информирование общественности о системе и принципах ее работы.
Высокий уровень финансовой грамотности населения влияет не только на жизнь отдельно взятого человека, но и на благосостояние всей страны.
Иностранные инвесторы заинтересованы больше во вложении средств в экономику страны, которая отличается финансовой стабильностью и может конкурировать на финансовых рынках.
Техническая грамотность
Это знания в области технологической составляющей работы с финансами. Мобильные приложения микрофинансовых организаций, интернет-банкинги, банкоматы и терминалы - умение пользоваться современными технологиями не только облегчает жизнь, но и позволяет избежать обмана со стороны мошенников. Совершая покупки онлайн, осуществляя банковские переводы, оформляя онлайн займы - следует не забывать о кибербезопасности, чтобы не стать жертвой аферистов.
Юридическая грамотность
Во многих финансовых вопросах, умение вычитывать договора, находить в них “написанное мелким шрифтом” - важная составляющая, которая оградит от неприятных неожиданностей.
Нельзя подписывать договор, не ознакомившись с ним, так как после подписания вы автоматически принимаете все обязательства, прописанные в нем. Важно обращать внимание на условия, права и обязанности, а также риски указанные в договоре.
Можно самостоятельно изучать юридические новости и статьи, чтобы постоянно быть в курсе последних изменений в законодательстве, а можно обратиться к юристу.
Финансовое планирование
Распределение личных средств и корректное управление бюджетом - это важная составляющая формирования финансовой грамотности. Имея цель накопить средства для приобретения чего-либо, следует составить план для достижения своей цели.
Четко расписав статьи доходов и расходов, можно не только более грамотно управлять ими, но и сразу увидеть, что требует оперативных изменений.
С чего начать решать финансовые проблемы?
Для решения финансовых проблем используйте следующие рекомендации:
- Выпишите основные статьи доходов и расходов, планируемые суммы поступлений и трат.
- Проанализируйте фактическое положение дел, и насколько оно отличается от планируемых сумм.
- Минимизируйте те траты, которые не являются жизненно необходимыми (развлечения, походы в кафе/рестораны, посещение кинотеатров).
- Составьте список всех потенциальных источников дополнительного заработка и методом отбора сосредоточьте внимание на тех, которые можете реализовать.
Самые распространенные финансовые проблемы и методы борьбы с ними приведены ниже:
- Наличие долгов
Решение: с месячного дохода следует откладывать 5%-7% для погашения имеющихся долгов, по возможности данную сумму стоит увеличить, что позволит быстрее рассчитаться с кредиторами.
- Отсутствие финансовой подушки на экстренные случаи
Решение: с заработка необходимо также откладывать часть средств, которые выручат в непредвиденной ситуации. Также можно обратиться в МФО для взятия займа или микрокредита. Это современный инструмент для быстрого решения возникшей проблемы.
- Сумма расходов выше суммы доходов
Решение: ведите учет своих покупок и трат. Анализируйте, где можно сэкономить и от чего можно отказаться для получения положительной разницы.
- Импульсивные покупки
Решение: не приобретайте товар сразу, отложите его в список желаний, спустя несколько недель станет понятно, нужна ли вам действительно данная вещь или можно о ней забыть.
- Отсутствие экономии
Решение: поставьте перед собой цель накопить определенную сумму и с каждой зарплаты откладывайте 3-5% для достижения цели.
Типичные финансовые ошибки
Выделяют такие основные финансовые ошибки:
- Трата всех полученных доходов.
Весь заработок тратится в первые недели, а то и дни. При этом не только не формируется финансовая подушка, но и появляются дополнительные затраты при взятии займов и кредитов и выплате процентов.
- Импульсивные покупки.
Приобретение товаров под воздействием эмоций, при этом вещь в дальнейшем может и не использоваться.
- Откладывание доступных покупок в погоне за чем-то большим.
Имея нужную сумму для покупки однокомнатной квартиры, вы откладываете это решение, желая приобрести трехкомнатную. При этом, продолжая жить в съемной квартире, в разы больше уходит средств на аренду.
- Отсутствие долгосрочного планирования.
Без формирования финансовой подушки на будущее, в старости при выходе на пенсию могут возникнуть серьезные денежные трудности.
- Погоня за скидками и акциями.
Часто при походе в магазин за покупками, вместо требуемых товаров можно уйти с объемными пакетами и огромным чеком, а большая часть из приобретенного, по сути и не будет нужна. Скидки в первую очередь направлены на то, чтобы клиент больше потратил и взял то, что даже не планировал, и не несет никакой экономии.
- Отказ от более дешевых аналогов.
Дешевле - не значит хуже. Если заменять часть покупок на аналоги с меньшим ценником, можно сэкономить и отложить эти деньги для формирования финансовой подушки.
Как повысить финансовую грамотность?
Для повышения финансовой грамотности нужно следовать следующим рекомендациям:
- Составляйте планы доходов и расходов. На их основе можно проанализировать, от чего можно отказаться для большей экономии средств.
- Используйте программы и мобильные приложения для отслеживания движения денежных средств.
- Откладывайте средства для создания “финансовой подушки”.
- Инвестируйте деньги (вклады, облигации, недвижимость).
- Грамотно подходите к взятию кредитов и займов. Рассчитывайтесь в срок, не пропускайте выплаты.
Знания в области финансов - это важная составляющая жизни, которая позволит избежать финансовых трудностей. Чтение книг и новостей в данной сфере поможет в правильном распределении своих доходов, минимизирует стрессы и повысит уровень жизни.
Частые вопросы
Что надо изучить для финансовой грамотности?
Стоит начать с изучения теории денег, принципов работы инвестиций и финансового рынка. Изучив азы можно перейти к более подробному изучению финансового планирования и анализа. Для развития в данной сфере существует уйма материалов, находящихся в открытом доступе в сети.
Что такое финансовая грамотность простыми словами?
Финансовая грамотность - это совокупность знаний о работе с деньгами, умение зарабатывать и правильно тратить заработанное. Расходы финансово грамотного человека никогда не превышают его доходов, а все сэкономленные средства инвестируются.
