Главная
Статьи
В чем разница между кредитами и займами?

В чем разница между кредитами и займами?

Дата публикации: 24 февраля 2023
Дата редактирования материала: 24 февраля 2023
Категория: Экономика
В чем разница между кредитами и займами?

Микрокредитование в последние годы активно развивается в Казахстане. Больший спрос имеет получение кратковременного займа в МФО, чем оформление кредита в банке. Как понять, что выбрать и что будет более выгодным? Для начала следует разобраться в таких понятиях как “кредит”/“микрокредит” и рассмотреть их основные плюсы и минусы.

Что такое микрокредит (займ)?

Микрокредит - это вид финансирования, который подразумевает под собой выдачу небольшой суммы денежных средств микрофинансовой компанией. 

Работа микрокредитования базируется на трех основных принципах:

  1. Возвратность - клиент гарантирует возврат полученного займа.
  2. Платность - по истечению срока, должны быть выплачены как полная сумма займа, так и проценты за пользование денежными средствами.
  3. Срочность - сроки погашения четко определены договоров и не должны быть нарушены. 

Максимальная сумма, которую можно получить при финансовой сделке - 170 000 или 340 000 тенге (т.к. в Акшамат можно оформить 2 микрокредита) на срок до 20 дней. Процедура получения средств не занимает много времени, а из документов достаточно будет удостоверения или паспорта с ИИН. В отличие от банков, микрофинансовые организации не требуют от своих клиентов страхования займа. 

Не обязательно ехать в отделение МФО для получения денег, все решаемо в режиме онлайн. Для получения микрокредита достаточно оставить заявку на сайте и в этот же день можно решить свои финансовые трудности.

Преимущества и недостатки займов

Преимущества микрокредита:

  • отсутствие необходимости в обязательном страховании;
  • минимальный перечень документов для удостоверения личности;
  • короткие сроки рассмотрения заявки на выдачу займа - 15 минут;
  • возможность подать заявку онлайн;
  • выдача займа клиентам без кредитной истории;
  • работа МФО в режиме 24/7.

Недостатки микрокредита:

  • сумма одного займа не более 170 000 тенге;
  • срок погашения небольшой - до 20 дней;
  • более высокая процентная ставка, чем в банке.

Что такое кредит?

Кредит - это заем, который предоставляет банк на длительное пользование, под фиксированный процент и срок. Как и микрокредит он действует на принципах платности, срочности и возвратности, но помимо этого добавляются еще два условия:

  1. Обеспеченность - страхование кредитора, путем внесения залога, задатка, привлечение поручителей. 
  2. Целевое назначение - займ выдается на конкретные цели, указанные в договоре, и операции по счетам отслеживаются банком. 

Банки выдают кредитуемым суммы для крупных приобретений (покупка квартиры, машины и т.д.). Срок, на который предоставляется займ, может составлять до 10 лет и от него будет зависеть процентная ставка. Обязательным условием выдачи кредита, является приобретение страхового полиса и предоставление всех справок, запрашиваемых банком. Заявка на кредит рассматривается от 2 до 15 рабочих дней. 

В случае, если все документы оформлены корректно, кредитная история удовлетворительна - заемщик подписывает договор с банком и получает кредит. 

Преимущества и недостатки кредитов

Преимущества банковских кредитов:

  • сумма доступная к получению выше, чем в микрофинансовых организаций;
  • период погашения более длительный;
  • ставки по выплатам меньше.

Недостатки банковских кредитов:

  • обязательное страхование кредита;
  • обширный пакет документов;
  • дополнительные расходы на оформление всех необходимых справок;
  • длительные сроки рассмотрения выдачи кредита;
  • отказ в выдаче при нулевой или плохой кредитной истории;
  • высокий риск получения отказа в кредитовании.

Что выгодней выбрать?

Сложно сказать, что будет более выгодным, все зависит от ситуации и цели взятия займа. Кредит более подходит для решения более глобальных целей, в то время как микрокредит выручает в случае экстренных ситуаций. 

Получение кредита в банке - оптимальный выбор для тех, кто планирует более длительное погашение и у кого есть время на сбор документов. Но даже наличие всех требуемых справок, предоставление залога и поручителей - не дает стопроцентную гарантию, что банк одобрит заявку. 

В ситуации, когда деньги нужны срочно, микрокредит - более выгодное предложение. Микрокредит - это простое оформление, оперативный ответ по заявке и, как правило, гарантированное одобрение.

Внесено в реестр Микрофинансовых организаций под №05.1604 от 11.03.2016г. Лицензия №02.21.0009.М от 05.03.2021г.
Создание сайта – Интернет-агентство «Пантера»
У Вас нет новых сообщений