Микрокредитование в последние годы активно развивается в Казахстане. Больший спрос имеет получение кратковременного займа в МФО, чем оформление кредита в банке. Как понять, что выбрать и что будет более выгодным? Для начала следует разобраться в таких понятиях как “кредит”/“микрокредит” и рассмотреть их основные плюсы и минусы.
Что такое микрокредит (займ)?
Микрокредит - это вид финансирования, который подразумевает под собой выдачу небольшой суммы денежных средств микрофинансовой компанией.
Работа микрокредитования базируется на трех основных принципах:
- Возвратность - клиент гарантирует возврат полученного займа.
- Платность - по истечению срока, должны быть выплачены как полная сумма займа, так и проценты за пользование денежными средствами.
- Срочность - сроки погашения четко определены договоров и не должны быть нарушены.
Максимальная сумма, которую можно получить при финансовой сделке - 170 000 или 340 000 тенге (т.к. в Акшамат можно оформить 2 микрокредита) на срок до 20 дней. Процедура получения средств не занимает много времени, а из документов достаточно будет удостоверения или паспорта с ИИН. В отличие от банков, микрофинансовые организации не требуют от своих клиентов страхования займа.
Не обязательно ехать в отделение МФО для получения денег, все решаемо в режиме онлайн. Для получения микрокредита достаточно оставить заявку на сайте и в этот же день можно решить свои финансовые трудности.
Преимущества и недостатки займов
Преимущества микрокредита:
- отсутствие необходимости в обязательном страховании;
- минимальный перечень документов для удостоверения личности;
- короткие сроки рассмотрения заявки на выдачу займа - 15 минут;
- возможность подать заявку онлайн;
- выдача займа клиентам без кредитной истории;
- работа МФО в режиме 24/7.
Недостатки микрокредита:
- сумма одного займа не более 170 000 тенге;
- срок погашения небольшой - до 20 дней;
- более высокая процентная ставка, чем в банке.
Что такое кредит?
Кредит - это заем, который предоставляет банк на длительное пользование, под фиксированный процент и срок. Как и микрокредит он действует на принципах платности, срочности и возвратности, но помимо этого добавляются еще два условия:
- Обеспеченность - страхование кредитора, путем внесения залога, задатка, привлечение поручителей.
- Целевое назначение - займ выдается на конкретные цели, указанные в договоре, и операции по счетам отслеживаются банком.
Банки выдают кредитуемым суммы для крупных приобретений (покупка квартиры, машины и т.д.). Срок, на который предоставляется займ, может составлять до 10 лет и от него будет зависеть процентная ставка. Обязательным условием выдачи кредита, является приобретение страхового полиса и предоставление всех справок, запрашиваемых банком. Заявка на кредит рассматривается от 2 до 15 рабочих дней.
В случае, если все документы оформлены корректно, кредитная история удовлетворительна - заемщик подписывает договор с банком и получает кредит.
Преимущества и недостатки кредитов
Преимущества банковских кредитов:
- сумма доступная к получению выше, чем в микрофинансовых организаций;
- период погашения более длительный;
- ставки по выплатам меньше.
Недостатки банковских кредитов:
- обязательное страхование кредита;
- обширный пакет документов;
- дополнительные расходы на оформление всех необходимых справок;
- длительные сроки рассмотрения выдачи кредита;
- отказ в выдаче при нулевой или плохой кредитной истории;
- высокий риск получения отказа в кредитовании.
Что выгодней выбрать?
Сложно сказать, что будет более выгодным, все зависит от ситуации и цели взятия займа. Кредит более подходит для решения более глобальных целей, в то время как микрокредит выручает в случае экстренных ситуаций.
Получение кредита в банке - оптимальный выбор для тех, кто планирует более длительное погашение и у кого есть время на сбор документов. Но даже наличие всех требуемых справок, предоставление залога и поручителей - не дает стопроцентную гарантию, что банк одобрит заявку.
В ситуации, когда деньги нужны срочно, микрокредит - более выгодное предложение. Микрокредит - это простое оформление, оперативный ответ по заявке и, как правило, гарантированное одобрение.
